高盛：美国银行业尚有三分之一损失未暴露

第一件事是預防、第二件事是追究與懲罰、第三件事是補償與撫慰、第四件事是反省與教育。

全案上訴到高等法院，今（12）日開庭時，辯護律師主張蔣嘉凱長期服用俗稱FM2的安眠藥，導致行為失控且有失憶情況，另一份精神鑑定結果也指蔣嘉凱案發當時有精神障礙，因此不應判處死刑。此外，蔣嘉凱過去沒有暴力傾向或前科，精神鑑定報告甚至認為他有不錯的自我修復能力，殺人顯然受藥物影響。

蔣嘉凱先和被害人起口角，被害人問蔣「要打架是不是」，蔣受刺激才起殺意，也沒有凌虐被害人，不屬於「最重大罪行」。在醫療使用範圍內，FM2常用於治療嚴重失眠症。紙雕師刺死超商店員自稱精神疾病，法院一審判死刑：犯案時無異常 3位法扶的辯護律師提出多點證據，反駁一審判決的認定和檢察官的主張。健忘的多莉，患上了「順向失憶症」？ 七族群失眠不能吃安眠藥，醫列常見錯誤用藥方式與替代方案 《人體症狀自我診斷手冊》：常見的安眠藥有哪些副作用？ 辯護律師強調，蔣嘉凱在犯行前晚服用5種藥物，案發後的尿液和毛髮檢驗都驗出FM2的成分，報告推估是服用了高劑量安眠藥，這就是蔣嘉凱當天失控殺人、失去部分記憶的原因。FM2有時會被犯罪者摻入飲料中用於迷姦，因此也有「約會強暴藥」之稱。

平常所服用的安眠藥未高於一般劑量，案發時並無精神障礙或其他心智缺陷，辨識能力與控制能力均屬正常，不符合《刑法》19條第2項的減刑條件。檢察官透過證據指出，行凶時蔣將自己的藥單放在口袋，並在警方到場後，和警察對答如流，主動要求警察看他口袋，顯見辨識能力並無下降。如果你得到的數字介於1至15中間，那麼買房應該比租房划算。

這個重要觀念不僅值得牢記，甚至頗有啟示的味道：在繳清貸款之前，你的房子不是真正的資產。別誤會我的意思，它可以是個好投資沒錯。然而，隨著年齡漸長，我逐漸了解，我所在的地方就是我的家，不必非得住在《建築文摘》（Architectural Digest）中的那些房子裡。但我也沒說一定要買房。

但是，如果你擁有的是一間200萬美金的房子，不太可能以每月2萬美金的租金出租，因為這個價位區間的租客在大多數地區中都很少見。你有個能遮風避雨的地方，但除此之外一無所有——萬一屋頂開始漏水，你就完了。

錦囊妙計：別光是亂猜 每當我面臨一個容易令我情緒激動的重大決定，我喜歡回歸數據思考，而買房就是這樣的一件事。繳交房貸的頭幾年中，你所支付的大部分過戶結算費（closing cost）、稅金、利息及維修費都不會算做本金或實際房屋價值。從20歲開始一直到30歲出頭，我一直在搬家，我開始想像自己的身上背負著「家」的概念，就像蝸牛身上的殼。人們常說，唯有當你打算持有房子5年以上才該買房，關於這一點我們之後再來討論。

身為一個在破碎家庭中長大的人，我一直渴望擁有一個屬於自己的家，那裡安穩、安全又漂亮。所以，儘管你可能以為怎麼只有我還在租房，其實大約有4500萬人陪你一起。關於理財，「買房是個好投資」是坊間所流傳的最大迷思之一。而即使還清了房貸、完整持有了房子，依舊得負擔房屋稅、保險以及定期維修費用

所以，儘管你可能以為怎麼只有我還在租房，其實大約有4500萬人陪你一起。而且，比起永遠的小窩能帶給我的安全感，我心中唯一更渴望的是財務安全感所能帶來的自由。

也就是說，如果你擁有一間價值20萬美金的房子，每月要繳的房貸可能是1500美金，能以2000美金出租，這之間的溢價自然就成了你的利潤。如果你正在掙扎要租房還是買房，請參考以下這些指標： 房價租金比（price-to-rent ratio），又稱租價比，是一套用來衡量某特定房屋市場是否被高估或「泡沫化」的公式。

理論上來說，只要不是拿去付房子頭期款，無論他們最後怎麼花用那筆錢，能為他們賺進的錢都會比賣掉房子的利潤來的多。然而，這仍然是一大筆錢，能拿去投資，或是做任何他們想做的事。五位選擇租屋的名流 碧昂絲（Beyoncé）和Jay-Z租下荷姆比山莊（Holmby Hills）豪宅，15萬美金／月（約新台幣450萬元） 凱特琳・珍娜（Caitlyn Jenner）租下馬里布（Malibu）獨棟房，1萬4千5百美金／月（約新台幣43萬5千元） 蕾哈娜（Rihanna）租下紐約公寓，4萬美金／月（約新台幣120萬元） 女神卡卡（Lady Gaga）租下貝萊爾（Bel Air）豪宅，2萬5千美金／月（約新台幣7萬5千元） 琳賽・蘿涵（Lindsey Lohan）租下比佛利山莊（Beverly Hills）獨棟房，9千美金／月（約新台幣27萬元） 這些明星所租的房子要價數百萬美金。人們常說，唯有當你打算持有房子5年以上才該買房，關於這一點我們之後再來討論。但我也沒說一定要買房。身為一個在破碎家庭中長大的人，我一直渴望擁有一個屬於自己的家，那裡安穩、安全又漂亮。

繳交房貸的頭幾年中，你所支付的大部分過戶結算費（closing cost）、稅金、利息及維修費都不會算做本金或實際房屋價值。我知道要在彈性和穩定性中權衡絕非易事，但面臨茲事體大的財務決策時，請將內心的情緒小劇場寄放在門口，轉而仰賴這些現有的工具和數據。

而即使還清了房貸、完整持有了房子，依舊得負擔房屋稅、保險以及定期維修費用。這項觀念藉由羅勃特・T・清崎的《富爸爸，窮爸爸》首次得到普及，這本書是1990年代與2000年代最暢銷的理財書籍。

事實上，正因為我太常搬家，我總不可能每次在全國搬來搬去時都買進賣出，我負擔不起。相反地，它還讓你每個月得從口袋裡付錢出去。

但對於一位具有那種消費水準的獨立女子投資人來說，比起支付兩倍的房貸，還是以每月2萬5千美金的價格租下一間一千萬美金的公寓較合理，而且還無須費心維修和保養（空調、管線、景觀以及所有需要現金流的昂貴玩意）。事實上，依據生活情況的不同，租房有許多好處。因此，假設你已經完成所有先前的準備步驟，蓄勢待發，等不及開始建立你的安全型資產，那麼就讓我們來徹底搞懂房地產吧。文：妮可．拉平（Nicole Lapin） 搞懂房地產 萬丈高樓平地起，安全型資產也是 這些年來我發現，讓《老娘有錢》的讀者感到最不舒服的內容是我針對買房所給的非典型建議。

讓我重複一次：租房人生沒有什麼好羞恥的。不是所有人都適合買房，尤其是那些財務規劃尚未有著落的人。

從20歲開始一直到30歲出頭，我一直在搬家，我開始想像自己的身上背負著「家」的概念，就像蝸牛身上的殼。但絕不像許多人傾向相信的那樣是個真理，並且用它來合理化自己的操之過急。

本步驟中，我將助你以正確的方式買房，制訂出一個買得起的方案。關於理財，「買房是個好投資」是坊間所流傳的最大迷思之一。

這個觀念——當時真的惹惱一票財經專家與中產階級房仲——是在解釋，有錢人所擁有的是能增加現金流的投資，例如出租用房產或其他投資項目，但一棟還在繳房貸的房子做不到。5年法則（The Five-Year Rule）是另一個常用的指標，意指你在出售房子前至少應該住5年以上，這樣才不會虧損。但是，如果你擁有的是一間200萬美金的房子，不太可能以每月2萬美金的租金出租，因為這個價位區間的租客在大多數地區中都很少見。別誤會我的意思，它可以是個好投資沒錯。

我們將於〈步驟十一：最危險的生意〉談論房地產投資，而從房地產投資的觀點來看，屋主可能會願意少拿一點利潤，希望改在售出時彌補損失。以碧昂絲與Jay-Z承租的房子為例，售價為3550萬美金（約新台幣10億元）。

我想你懂了：我不打算讓你為了一間夢幻家園而越級打怪（當然，一旦妳做到了，要怎麼在樓梯跳上跳下、整天在扶手玩滑溜梯，都是你的自由）。然而，隨著年齡漸長，我逐漸了解，我所在的地方就是我的家，不必非得住在《建築文摘》（Architectural Digest）中的那些房子裡。

儘管我十分想要定下來，但我也明白，鋼筋水泥給不起我所渴望的安全感。其中最大的好處是，你能將為了買房而不得不生出的一大筆頭期款拿去市場上投資，或是投資在自己身上。